В финансовой сфере есть такое определение, как фроды. Пошло оно от английского fraud, что означает – мошенничество. Соответственно, фроды – мошенники, на новоязе. Данные граждане используют чужие личные данные для того, чтобы оформлять займ без процентов и на небольшой срок, а потом растворяться в пустоте, оставляя МФО с носом. Микрофинансовым организациям очень тяжело бороться с такими мошенниками, так как доказать в суде, что вы выдавали кредит человеку, не зная, что это не его личные данные, совсем непросто.

Распространение фродов связано с тем, что все больше МФО выдает людям займы на выгодных условиях под 2% в сутки и меньше. Население пользуется возможностью взять практически беспроцентный кредит на короткое время, покрывая свои ежедневные нужды. В 2019 средний процент снижен уже до 1% в сутки, что открывает гражданам еще большие возможности взять легкие деньги на 2-3 недели. Мошенники же используют чужие личные данные, чтобы оформить займ и не вернуть ни копейки. Утечка такой информации происходит по разным каналам: по причине невнимательности человека, взлома баз данных банков и МФО, их продажи в интернете и т.д. и т.п. Проигравшим же в случае с выдаче кредита мошенникам обычно остается финансовое учреждение, так как человеку, на чье имя аферисты оформили кредит, в суде очень легко доказать свою невиновность.

Как МФО планируют вычислять фродов

Микрофинансовые организации планируют разработать более серьезный подход к фиктивным заемщикам и будут применять для их отсеивания такие методы:

• Теперь для оформления займа будет требоваться не только копия паспорта, но и номер СНИСЛ. Правда, даже в этом случае фроды не унывают – они воруют и данные СНИСЛ, подделывая их на необходимый манер;
• Кредиторы стараются выдавать кредиты лишь тем людям, которые имеют именные пластиковые карты, а не самые простые кредитки. Это помогает иметь дополнительный уровень защиты от аферистов. Также сейчас часто требуется иметь на смартфоне банковское приложение для получения займа;
• Применяется так называемый «пробный» платеж, когда заемщику выдается не вся сумма, а несколько рублей, что позволяет увидеть его личные данные и оценить законность ситуации.

Также есть и другие методы, которые способны вывести мошенников на чистую воду. Остается надеяться, что фроды уйдут в прошлое и перестанут устраивать подставы честным людям.

Источник